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美國留學之金融學、金融工程的區(qū)別有哪些？

2020-12-01

　　一、大誤區(qū)：美國金融工程偏理美國金融學偏文

　　許多同學在了解MFE的時候，都會把目光放在MFE對數(shù)學背景的要求。由于MFE對申請者的數(shù)學和計算機背景有較高的要求，所以許多同學認為MFE是金融里面偏理科的學位，而MSF是金融里面偏文科的學位。可能是因為我們國家的教育一向就是以培養(yǎng)理工科人才為重，所以同學們會認為MFE的技術(shù)含量比較高，含金量自然也比MSF高。因此，不少有志向的同學認為自己應該做一些“更有技術(shù)含量”的工作，便把自己的專業(yè)方向定在了MFE。

　　首先，國內(nèi)學校一廂情愿地按照“文科”和“理科”對所有專業(yè)進行劃分，本來就是非常不科學的。什么是“文”，什么又是“理”呢?在跟中國同學的交流中，我發(fā)現(xiàn)了這樣兩類解釋：文科是不需要數(shù)學的，理科是需要數(shù)學的;文科是偏理論的，理科是偏實踐的。然而這樣的非黑即白的解釋，對于現(xiàn)在學術(shù)界越來越多的交叉學科，顯然是非常不合適的。舉個例子，“鳳姐”喜歡的“經(jīng)濟學畢業(yè)生”，到底應該算是文科生還是理科生呢?如果是文科，它顯然又需要用到不少數(shù)學工具；如果是理科，那它的理論性也非常地強，需要對語言文字的邏輯關(guān)系有很好的把握。如果文科和理科是互相對立的兩類學科，那這兩類學科的交集則顯得不倫不類，甚至讓人有些不知所措。

　　在美國，學科的劃分大致可以按照Humanities(人文學科)，Natural Science(自然科學)，Social Science(社會科學)，Business(商學)，Engineering(工程學)，Medicine(醫(yī)學)，Law(法學)。它們之間并沒有相互對立的關(guān)系，而且近年來學術(shù)界非常鼓勵交叉學科的發(fā)展，所以各個學科之間的界限也越來越模糊。

　　二、美國金融學MSF學習什么？

　　從Rochester的MSF項目的網(wǎng)站上可以看到，MSF除了要學習大量的商科課程，如投資學、公司金融外，還要學習數(shù)學、統(tǒng)計學這樣的自然科學，以及Economics這一門社會科學。因此，MSF是一門利用數(shù)學方法和經(jīng)濟學原理去解決實際金融問題的學科，比如上市公司的估值，收購兼并股價的區(qū)間，對資產(chǎn)負債表的解讀等等。

　　三、美國金融工程MFE學習什么?

　　另一方面，從卡耐基·梅隆大學MSCF項目的網(wǎng)站上我們也可以看到，傳統(tǒng)MFE的課程實際的商科內(nèi)容很少，而更偏重于隨機過程、概率、微積分這類高等數(shù)學的訓練，以及計算機編程這種工程學的內(nèi)容。通過高強度的數(shù)理能力培養(yǎng)，MFE學生掌握的技能主要是金融衍生品的定價方式，以及如何通過各種金融衍生品的特性進行套利。

　　四、美國金融學和美國金融工程各有優(yōu)劣

　　從以上的信息來看，MSF和MFE都有不少的數(shù)理內(nèi)容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是“文科”。另一方面，MSF的內(nèi)容相當廣泛，涵蓋了從個人到企業(yè)的各種金融課題，上課時可以根據(jù)自己的興趣，選擇一個合適的方向，畢業(yè)后想找到一個“專業(yè)對口”時選擇也比較多;MFE由于學習內(nèi)容比較狹窄，課程的自由度沒有MSF大，因此在就業(yè)的選擇面上，要比MSF小。由于就業(yè)是許多打算出國的同學考慮的主要因素，所以在接下來的篇幅中，我會從就業(yè)的角度對這兩個專業(yè)進行分析。

　　五、從就業(yè)角度詳細分析金融學和金融工程

　　1、美國金融學畢業(yè)生找工作范圍廣

　　MSF由于學習內(nèi)容廣泛，畢業(yè)之后的職位也是遍布了三百六十行。面向個人客戶方面，比如商業(yè)銀行或者個人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財顧問，又或者是保險和證券買賣的經(jīng)紀業(yè)務，以及投行里面的Private Client Service，面向個人資產(chǎn)在數(shù)百萬美元以上的客戶。面向企業(yè)方面，如商業(yè)銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業(yè)務，又或者是投行內(nèi)的收購兼并部門。另外，任何一個企業(yè)在擴張的時候，肯定都需要金融類的人才對公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進行一系列的評估，并研究出相應的方案。因此，MSF的畢業(yè)生在找工作時的限制并不多，而且有機會根據(jù)自己的興趣去選擇一個喜愛的行業(yè)。

　　2、美國金融工程就業(yè)選擇范圍窄

　　在就業(yè)選擇上，MFE的畢業(yè)生能去的地方其實并不多。對于工程背景比較強的學生，如本科和研究生就是讀計算機或者電力工程，甚至是已經(jīng)有物理學博士學位的學生來說，他們畢業(yè)之后會利用自己在計算機方面的有優(yōu)勢，從事quantitative analysis的工作，比如利用C++編寫程序，制定金融衍生品的交易策略。有從事這個工作的前輩戲稱，自己就像是華爾街的IT藍領(lǐng)，每天就對著電腦寫代碼，沒有什么機會跟人打交道。對于一些編程能力不強，或者是不希望從事Quant工作的學生來說，他們主要的職業(yè)目標則是投行或者對沖基金里的trader，以利用他們對金融衍生品以及風險管理的知識，在市場上進行投資或者投機性套利?？偟脕碚f，trader的最大挑戰(zhàn)就在于對市場動向的把握和對自己情緒的控制。在市場劇烈波動的時候，一個trader能不能冷靜且迅速地做出決定，果斷地進行數(shù)百萬、千萬乃至上億美元的交易，為公司帶來收益，并不是一件容易的事情。